تمويل بنك الشرق اليمني | طريقة سحب تمويل للمشاريع الناشئة خطوة بخطوة

يبرز دور تمويل بنك الشرق اليمني، الذي يقدّم حلولًا تمويلية مبتكرة وميسرة لتلبية احتياجات فئة المشاريع الصغيرة والصغيرة جدًا والمتوسطة. سواء كنت صاحب محل تجاري صغير أو مشروع زراعي في الريف أو ورشة صناعية في المدينة، فإن خدمات تمويل بنك الشرق اليمني توفر لك الدعم اللازم لتنمية نشاطك بثقة وثبات.

في هذا المقال، نُقدّم لك شرحًا تفصيليًا خطوة بخطوة عن كيفية سحب تمويل من بنك الشرق اليمني، مع توضيح شامل لجميع التفاصيل المتعلقة بالخدمة، المنتجات، المزايا، الشروط، الضمانات، وطرق التقديم.

ما هو تمويل المشاريع من بنك الشرق اليمني؟

تمويل المشاريع هو منتج مالي مصمَّم خصيصًا لدعم أصحاب المشاريع الناشئة أو القائمة، سواء كانت تجارية، خدمية، صناعية، أو زراعية. يتيح هذا التمويل لصاحب المشروع الحصول على مبالغ مالية تساعده في:

• شراء أصول ثابتة (مثل معدات، آلات، سيارات، أجهزة إلكترونية).
• تعزيز رأس المال العامل (شراء بضائع، خامات، مستلزمات إنتاج).
• توسيع المشروع من خلال بناء منشآت أو شراء أراضٍ.
• تحديث أو تطوير البنية التحتية للمشروع القائم.

يتم تقديم هذا التمويل وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، مما يجعله خيارًا مناسبًا لأغلب فئات المجتمع اليمني.

المنتجات التمويلية المتاحة

يعرض بنك الشرق اليمني مجموعة من المنتجات التمويلية المتنوعة لتلبية مختلف الاحتياجات، وكل منتج مصمم ليتماشى مع طبيعة النشاط التجاري أو الخدمي أو الزراعي لصاحب المشروع. وتشمل:

1. تمويل رأس المال العامل

وهو تمويل موجَّه لتغطية المصاريف التشغيلية اليومية للمشروع، مثل:

• شراء البضائع أو المواد الخام.
• سداد دفعات للموردين.
• تغطية التكاليف الموسمية.

هذا النوع من التمويل يُناسب المشاريع التي تعتمد على دورات مالية قصيرة وسريعة.

2. تمويل الأصول الثابتة

ويشمل تمويل شراء:

• آلات إنتاج.
• معدات تصنيع أو صيانة.
• تجهيزات مكتبية أو صناعية.

هذا التمويل مثالي لتوسيع المشروع أو إدخال خط إنتاج جديد.

3. تمويل المركبات والسيارات

مناسب للمشاريع التي تعتمد على خدمات النقل أو التوزيع، مثل:

• سيارات توصيل الطلبات.
• مركبات نقل البضائع.
• سيارات الخدمة والصيانة.

4. تمويل الأجهزة الإلكترونية

ويشمل تمويل شراء:

• الحواسيب ونقاط البيع.
• كاميرات المراقبة.
• أجهزة التحصيل والاتصال الحديثة.

5. تمويل مواد البناء

مخصص لصاحب المشروع الذي يحتاج إلى تطوير مقر المشروع أو بناء منشآت جديدة.

6. تمويل شراء العقارات

ويشمل تمويل شراء:

• أراضٍ تجارية أو زراعية.
• مباني أو محلات جاهزة.
• مستودعات تخزين.

7. تمويل المحميات الزراعية والبذور

يستهدف هذا النوع من التمويل المزارعين وأصحاب المشاريع الزراعية، ويُساعد في شراء:

• محميات بلاستيكية أو زجاجية.
• أنظمة ري حديثة.
• بذور ومحاصيل ذات إنتاجية عالية.

أبرز مميزات تمويل المشاريع

بنك الشرق اليمني حرص على أن تكون هذه الخدمة شاملة، مرنة، وتراعي واقع السوق المحلي واحتياجات صغار المستثمرين، ومن أبرز مميزاتها:

• ✅ توافق تام مع الشريعة الإسلامية، مما يعزز ثقة المتعاملين.
• 💵 أقساط ميسرة يتم جدولتها وفقًا لطبيعة النشاط التجاري أو المواسم.
• 📊 مبالغ تمويل متدرجة تتناسب مع حجم المشروع، وتزداد تدريجيًا مع كل تجديد ناجح.
• 🛡️ ضمانات ميسّرة تشمل خيارات متنوعة تناسب كل فئة.
• 🧠 استشارات مالية مجانية لدعم المستفيد في التخطيط وتحسين إدارة التدفقات النقدية.

شروط الحصول على التمويل

حتى تتمكن من الاستفادة من هذه الخدمة، يجب استيفاء الشروط التالية:

• أن يكون المتقدّم يمني الجنسية ويحمل وثائق إثبات رسمية.
• أن يكون عمره بين 18 إلى 60 عامًا وقت تقديم الطلب.
• أن يمتلك مشروعًا قائمًا فعليًا (ولو بحجم صغير).
• أن يكون لديه حساب بنكي فعّال باسم المشروع أو باسمه الشخصي.
• القدرة على تقديم ضمانات مناسبة كما سنشرح لاحقًا.

أنواع الضمانات المطلوبة

لضمان استرداد المبلغ الممول، يشترط البنك تقديم واحدة أو أكثر من الضمانات التالية:

● ضمانة حساب أو وديعة

يمكن للعميل تجميد جزء من رصيده كضمان لقيمة القرض.

● ضمانة ذهب

يسمح البنك باستخدام الذهب كضمان ملموس، ويتم تقييمه وفق سعر السوق.

● ضمانة تجارة

ويشمل ذلك شيكات مؤجلة أو فواتير بيع، أو حتى إيرادات موثقة.

ميزة هذه الضمانات أنها تُتيح المجال لصاحب المشروع للاختيار وفق ما يناسب قدرته دون إرهاقه.

طريقة الاشتراك في الخدمة خطوة بخطوة

يمكن لأي عميل مهتم بالحصول على تمويل للمشاريع الصغيرة التقديم عبر واحدة من الطرق التالية:

✳️ الخطوة 1: تحديد نوع التمويل المناسب

راجع نشاطك التجاري وحدد ما إذا كنت بحاجة لتمويل رأس مال عامل أم تمويل أصول ثابتة أو سيارات أو غير ذلك.

✳️ الخطوة 2: تجهيز المستندات المطلوبة

وتشمل غالبًا:

• بطاقة الهوية الوطنية.
• رخصة المشروع أو إثبات نشاط.
• كشف حساب بنكي حديث.
• وثائق الضمانة المختارة.

✳️ الخطوة 3: التقديم على التمويل

لديك 3 خيارات رئيسية:

أ. عبر فروع البنك:

اذهب إلى أقرب فرع لبنك الشرق اليمني وتوجّه إلى قسم خدمات المشاريع. سيقوم موظف البنك بمساعدتك في تعبئة النموذج وتقديم الأوراق.

ب. عبر التطبيق البنكي:

قم بتحميل التطبيق الرسمي للبنك، وادخل إلى قسم “خدمات المشاريع”، ثم املأ البيانات المطلوبة وارفَع المستندات إلكترونيًا.

ج. عبر الموقع الإلكتروني:

من خلال بوابة البنك الإلكترونية، يمكنك الوصول إلى نموذج الطلب أونلاين، تعبئته، وإرساله مع إرفاق صور الضمانات والمستندات.

✳️ الخطوة 4: مراجعة الطلب والتقييم

بعد تقديم الطلب، يتم تحويله إلى قسم تحليل الائتمان، حيث يتم:

• تقييم المشروع وجدواه.
• التأكد من سلامة الضمانات.
• إجراء مقابلة شخصية أو زيارة ميدانية في بعض الحالات.

✳️ الخطوة 5: توقيع عقد التمويل

إذا تم قبول الطلب، سيُطلب منك الحضور لتوقيع عقد التمويل، وتحديد جدول السداد والمبلغ النهائي.

✳️ الخطوة 6: استلام مبلغ التمويل

يتم صرف المبلغ على دفعة واحدة أو على دفعات حسب نوع التمويل، ويتم تحويل المبلغ إلى الحساب البنكي مباشرة.

مثال عملي لسحب تمويل مشروع صغير

اسم المشروع: مركز صيانة هواتف نقالة
نوع التمويل المطلوب: تمويل أجهزة إلكترونية + رأس مال عامل
الضمانة: ذهب بقيمة 1,000,000 ريال
طريقة التقديم: عبر فرع البنك في صنعاء
المدة الزمنية للتنفيذ: 5 أيام عمل
نتيجة التقديم: تم صرف مبلغ 3,000,000 ريال
مدة السداد: 18 شهرًا بأقساط شهرية متدرجة

أهمية التمويل للمشاريع الصغيرة في الاقتصاد اليمني

تلعب المشاريع الصغيرة دورًا حيويًا في تحريك عجلة الاقتصاد المحلي، خصوصًا في ظل الظروف الاقتصادية التي تعاني منها العديد من المدن والقرى اليمنية. وتُشير التقارير المحلية إلى أن أكثر من 70% من فرص العمل في اليمن تأتي من القطاع غير الرسمي والمشاريع متناهية الصغر، مثل محلات البقالة، الورش، الزراعة، وخدمات النقل.

من هنا، يُصبح تمويل هذه الفئة من المشاريع ليس فقط خيارًا شخصيًا للمستفيد، بل هو استثمار وطني في خلق فرص عمل وتقليل معدلات الفقر. ويُسهم بنك الشرق اليمني وغيره من البنوك مثلا بنك الكريمي للتمويل الأصغر الإسلامي. عبر هذه الخدمة في تقوية القاعدة الاقتصادية من الأسفل للأعلى، من خلال:

• تمكين المواطنين من الاعتماد على أنفسهم.
• تحفيز الإنتاج المحلي في الزراعة والصناعة الخفيفة.
• تقليل الاعتماد على الاستيراد في بعض القطاعات.
• خلق دورة اقتصادية متكاملة داخل المجتمع.

إن توفير تمويلات مدروسة ومرنة لأصحاب المشاريع يُعد أحد المفاتيح الأساسية لتحقيق الاستقرار الاجتماعي والاقتصادي، ويُبرهن على دور البنوك التنموية في بناء المجتمعات.

أنواع التمويل واستخدامه المقترح والمبلغ التقريبي

نوع التمويل	الاستخدام المقترح	الحد الأقصى للمبلغ (ريال يمني)
تمويل رأس المال العامل	شراء مواد خام وبضائع للمشروع	2,000,000
تمويل الآلات والمعدات	شراء آلات صناعية وتجهيزات	5,000,000
تمويل السيارات	شراء سيارة توزيع أو خدمة	4,000,000
تمويل الأجهزة الإلكترونية	شراء كمبيوترات، نقاط بيع، كاميرات، أجهزة تحصيل	1,500,000
تمويل مواد البناء	إنشاء أو توسعة مقر المشروع	6,000,000
تمويل العقارات	شراء محل تجاري أو أرض للمشروع	8,000,000
تمويل المحميات الزراعية	أنظمة ري وبذور ومحميات	3,000,000

ملاحظة: المبالغ تقديرية وقد تختلف بحسب نوع الضمانة وتقييم المشروع.

ختاما

تمويل بنك الشرق اليمني للمشاريع الصغيرة ليس مجرد منتج مالي، بل هو برنامج تنموي متكامل يخاطب احتياجات السوق المحلي، ويقدّم حلولًا عملية وشرعية لأصحاب المشاريع في جميع محافظات اليمن. سواء كنت مزارعًا، أو تاجرًا، أو صاحب ورشة صغيرة، فإن هذا البرنامج يمنحك فرصة حقيقية للنجاح والنمو.

كل ما تحتاج إليه هو الجدية، مشروع قائم، وضمان مناسب، وخلال أيام قليلة يمكنك سحب التمويل وبدء صفحة جديدة لمشروعك بدعم مؤسسي قوي وموثوق.

الأسئلة الشائعة 🔍